Investment Misselling Ein globales Problem

Die USA können viel lernen, wenn sie sich ansehen, wie andere Länder mit ihrer finanziellen Situation umgehen, sowohl was sie richtig machen als auch was sie falsch machen. Deutschland zum Beispiel ist wirtschaftlich stark und effizient, aber seine Banken haben die Anleger stark enttäuscht, und ein Artikel aus dem Jahr 2009 in einer großen deutschen Zeitschrift hat die Statistiken, um dies zu beweisen. In diesem Artikel werfen wir einen Blick darauf, was in Deutschland seit Jahren passiert und was Nordamerika aus den Fehlern dieses Landes lernen kann.

Banken: Ausschau halten nach Nummer 1
Deutschland ist nur ein Fall von internationalem Finanzdschungel, in dem Misselling weit verbreitet ist. Das führende deutsche Magazin Fokus veröffentlichte einen Titelartikel mit dem Titel "Advised and Sold Out" über den entsetzlichen Stand der Finanzberatung im Land. Die Finanzkrise von 2007-2008 hat in der gesamten Branche überraschend schlechte und unethische Praktiken aufgedeckt. Diese Praktiken wurden auch durch verschiedene Berichte und Untersuchungen in den Medien über viele Jahre bestätigt.

Insider haben insbesondere aufgezeigt, wie Investoren systematisch Produkte mit hohem Risiko verkauft werden, die Provisionen einbringen, und nicht Produkte mit niedrigerem Risiko, die besser zu ihrem Risikoprofil passen. Schlimmer noch, wenn die Verluste da sind und die Anleger sich beschweren, behaupten die Finanzinstitute ausnahmslos, nichts Falsches getan zu haben. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie in Wie riskant ist Ihr Portfolio? und Bezahlen Sie Ihren Anlageberater - Gebühren oder Provisionen?)

Zum Beispiel nach dem Fokus Einem 80-jährigen Mann wurde geraten, 268.000 Euro in einen zweifelhaften Immobilienfonds zu stecken. Der Fonds wurde dann schlecht verwaltet und abgewickelt, so dass der Senior einen Verlust von 100.000 Euro verzeichnete. In Anbetracht seines Alters und seiner finanziellen Verhältnisse war dies eine völlig ungeeignete Investition für ihn, aber die Bank verdiente Geld damit. Leider sind solche Fälle katastrophalen Fehlschreibens häufig.

Druck zu verkaufen, zu verkaufen und wieder zu verkaufen
In dem Fokus Hilmar Kopper, ehemaliger Chef der Deutschen Bank, schreibt diese Situation gierigen Anlegern zu, die eine Rendite von 6% oder mehr anstreben. Die Fokus Studie besagt, die Ursache ist ein immer größer werdender Druck, eine persönliche Bank und Filialen zu verkaufen. Aufgrund dieses Verkaufsdrucks musste sich die Bankangestellte an Freunde und Nachbarn wenden, um ihre Verkaufszahlen auf das erforderliche Niveau zu bringen. (Es ist nicht ungewöhnlich, dass Anleger Geld durch Fehlbuchungen oder andere ethisch bedenkliche Praktiken verlieren. Lesen Sie unseren Artikel dazu Nehmen Sie keine Broker-Ausreden beim Wort, um zu erfahren, wie Sie sich davor schützen können, ausgenutzt zu werden.)

Darüber hinaus reduziert die Deutsche Bank unter anderem ständig das Verwaltungspersonal, um Platz zu schaffen und mehr Berater zu ernennen. Dies überträgt den Druck, Kapital zu verkaufen und auf die Schultern der neuen Berater zu bringen, was bedeutet, dass Menschen mit extrem unterschiedlichen Einkommen, Altersgruppen und Präferenzen Portfolios voller komplexer Zertifikate, exotischer osteuropäischer, südamerikanischer und asiatischer Fonds haben können Teilnahme an diversen "vielversprechenden, nicht zu versäumenden" Unternehmungen, nur damit Quoten eingehalten werden.

Der Verkaufsdruck kann auch dazu führen, dass Berater weder die Zeit noch die Neigung haben, sich mit den rudimentärsten Marktzeiten oder -strategien zu beschäftigen. Mit anderen Worten, sie tendieren dazu, das zu verkaufen, was auf der aktuellen Liste der "Cash Cows" steht. Dies bedeutet im Allgemeinen, dass Sie provisionsarme, festverzinsliche Anlagen vermeiden und Aktien und verpackte Produkte pushen müssen.

Das Fokus Artikel wies auf die Tatsache hin, dass Kunden aufgefordert werden, mit alarmierender Häufigkeit zu kaufen und zu verkaufen. Die Banken wie die Dresdner gaben an, dass dies lediglich auf "einer systematischen Analyse der sich entwickelnden und verändernden Kundenbedürfnisse" beruht, aber in vielen Fällen verdächtig nach Abwanderung aussieht. (Weitere Informationen zum Abwandern finden Sie unter Unehrliche Maklertaktiken verstehen und unser Tutorial für Online-Investitionsbetrug.)

In Ergänzung, Fokus fanden heraus, dass viele Anleger regelmäßig darüber informiert wurden, dass ihre Fonds zu groß oder zu klein sind oder nicht in den richtigen Sektoren oder an den richtigen Orten, damit sie mit etwas anderem besser abschneiden. Allzu oft bestand das Hauptziel dieser Anlegerwarnungen darin, eine Provision zu generieren. Nicht umsonst gibt es ein Sprichwort auf Deutsch "ausser spesen, nichts gewesen", was bedeutet" abgesehen von den Gebühren ist nichts passiert ". Für die wirklich Unglücklichen ist jedoch etwas passiert - massive Verluste.

Ein Berater der Dresdner Bank hat einen Ausweg gefunden, indem er den Leuten ehrlich geraten hat, ihr Geld in konservative Anlagen zu stecken, und seinem Chef einfach gesagt hat, dass "die Kunden darauf bestanden".

Geständnisse vor Gericht
Einige Kommentare, die in Fällen von Investmentgerichten abgegeben wurden, sind sehr aufschlussreich. Laut Amtsgericht München: "Die allgegenwärtige unzureichende Abklärung des Risikos durch die Mitarbeiter der Commerzbank scheint ein systemisches Problem zu sein."

Und das Oberlandesgericht in München warf einer Bank vor, Werbematerialien zu verwenden, "die das tatsächliche Anlegerrisiko ernsthaft unterschätzt und falsch dargestellt und in vielerlei Hinsicht völlig verheimlicht haben".

Die Zukunft des Bankwesens
Die Änderung dieses bedauerlichen Zustands wird eine große Herausforderung bleiben, solange es nur um Provisionen geht. Im Vereinigten Königreich gab es zum Beispiel Forderungen, den Verkauf von Provisionen aufgrund der oben dargelegten Probleme zu verbieten. Es ist klar, dass der Finanzbranche strengere Kontrollen auferlegt werden müssen, um Fehlbuchungen zu reduzieren. Die Belastung kann nicht auf die Kunden verlagert werden. Es liegt nicht nur in der Verantwortung des Verkäufers, nicht zu täuschen, sondern die überwiegende Mehrheit der Käufer verfügt auch nicht über das erforderliche Wissen und Verständnis, um sich gegen skrupellose Finanzberater und -institute zu verteidigen.

Für die glückliche Minderheit, die ausreichend informiert ist, können sie zumindest teilweise sicherstellen, dass das, was sie verkauft, eine an sich gute Investition ist und für sie geeignet ist. Sie können auch ihr Risikoprofil dokumentieren und sicherstellen, dass der Broker weiß, dass es in Schwarzweiß vorliegt. Generell können erfahrene Anleger auf sich selbst aufpassen. Aber trotzdem nur bis zu einem gewissen Punkt. Die Branche muss gezwungen sein, ein für alle Mal ihre Integrität zu gewährleisten. (Weitere Informationen zu Maklerproblemen finden Sie unter Finden Sie den richtigen Finanzberater, Handelt Ihr Broker in Ihrem besten Interesse? und Sie möchten also Ihren Broker vor Gericht bringen.)

Schlussfolgerungen
Leider gibt es auf der ganzen Welt eine Versuchung für Banker und Makler, das zu verkaufen, was für sie am besten ist, und nicht das, was für den Anleger geeignet ist. Diese Horrorgeschichte aus Deutschland trifft mehr oder weniger auf die ganze Welt zu, auch auf Nordamerika.

Leider ist das Predigen zu den Bekehrten ein großer Teil des Problems. Die Tatsache, dass Sie diesen Artikel lesen, bedeutet wahrscheinlich, dass Sie bereits genug wissen, um zu vermeiden, dass falsche Investitionen verkauft werden. Was zählt, ist, diese Botschaft an die breite Öffentlichkeit zu bringen, wo Regulierungsbehörden und Bildungssysteme einen Unterschied machen können.

Schau das Video: Episode 18 - Beware of Insurance Mis-selling (Oktober 2019).

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