Beratung für Neukunden

Der Tod eines Ehepartners oder die Scheidung können einen enormen emotionalen Tribut für einen Klienten bedeuten. Die finanziellen Auswirkungen können ebenso verheerend sein. Als Finanzberater kann Ihre Beratung von unschätzbarem Wert sein, um Ihre Kunden bei diesem schwierigen Übergang in die nächste Phase ihres Finanzlebens zu begleiten.

Hier sind einige Tipps, wie Sie ihnen helfen können. (Für verwandte Lektüre siehe: Berater: Ihre weiblichen Kunden sind nicht alle gleich.)

Was ist zuerst zu tun?

Eines der ersten Dinge, die nach einer Scheidung oder dem Tod eines Ehepartners getan werden müssen, ist es, Ihrem neuen Kunden zu helfen, sein Budget und seine Ausgaben in den Griff zu bekommen. Was sind die Einnahmequellen? Über welche Vermögenswerte verfügt Ihr Kunde, mit denen er jetzt (falls erforderlich) Cashflow generieren und / oder ein Notgroschen für den Ruhestand aufbauen kann? Wie gut beherrscht Ihr neuer Kunde die eigenen Finanzen?

Während diese Fragen geklärt werden, gibt es Dinge, die ein bisschen warten können. Beispielsweise raten viele Finanzberater frisch verwitweten oder geschiedenen Personen zu Recht, viele Entscheidungen über ihre finanzielle Zukunft sofort zu verschieben. Die Situation jedes Kunden ist unterschiedlich, aber hier sind zwei Beispiele für Entscheidungen, die aufgeschoben werden könnten, wenn die Situation dies zulässt: Verkauf des aktuellen Wohnsitzes oder Investition, wenn der Kunde neu darin ist.

Darüber hinaus werden diejenigen, die kürzlich einen Ehepartner verloren haben, und diejenigen, die kürzlich geschieden wurden, möglicherweise von wohlmeinenden Freunden oder Familienmitgliedern unter Druck gesetzt, sich mit ihrem finanziellen Leben zu befassen. Sie werden möglicherweise auch von einem Finanzberater unter Druck gesetzt, Maßnahmen zu ergreifen. (Für verwandte Lektüre siehe: Warum verlassen Witwen ihre Berater?)

Finanzen herausfinden

Die neue Single sollte nicht sofort in finanzielle Entscheidungen eintauchen und riskieren, eine emotionale Entscheidung zu treffen, die letztendlich schädlich für sie ist. Irgendwann müssen sie jedoch die Verantwortung für ihre finanzielle Situation übernehmen. Im Falle einer Scheidung muss Ihr Kunde sicherstellen, dass alle ihm zugewiesenen Vermögenswerte ordnungsgemäß verwaltet werden. Bei Bedarf ist es wichtig sicherzustellen, dass diese Assets auch Ihrem Kunden erneut zugeordnet werden.

In einigen Fällen wird ein Teil des Restbetrags des Arbeitgeberrentenplans des ehemaligen Ehepartners Teil des Scheidungsabkommens im Rahmen eines QDRO (qualifizierter Antrag auf Inlandsbeziehungen) sein. Die Überweisung dieses Geldes erfolgt nicht automatisch, und der Empfänger muss möglicherweise Maßnahmen ergreifen, um diese Gelder zu sichern.

Für Kunden, die jetzt Witwen oder Witwer sind, gibt es eine Reihe von Dingen zu erledigen. Wenn ihr verstorbener Ehegatte über eine Lebensversicherung verfügte, für die er der Begünstigte war, muss er sich an die Versicherungsgesellschaft wenden und entscheiden, was mit dem Erlös geschehen soll. Oft versucht die Versicherungsgesellschaft, sie zu überreden, dieses Geld auf dem Konto des Versicherers zu belassen, aber dies ist möglicherweise nicht der beste Ort für dieses Geld. Bei Lebensversicherungserlösen oder anderen Pauschalbeträgen sind Sie als Finanzberater gut aufgestellt, um Ihrem neuen Kunden bei der Entscheidung zu helfen, was mit diesem Geld geschehen soll. Soll es investiert, zur Verschuldung verwendet oder anderweitig genutzt werden?

Neu hinzugekommene Einzelkunden müssen ihren Nachlassplan anpassen, um sicherzustellen, dass die Personen, die sie jetzt als Begünstigte wünschen, als solche berücksichtigt werden. Dies bedeutet, dass die Begünstigtenbezeichnungen für Vermögenswerte wie Lebensversicherungen, Renten, Rentenkonten und andere angepasst werden, um ihre Kinder oder möglicherweise andere Familienmitglieder als neue Begünstigte zu berücksichtigen. Ebenso sollte dies bei Bedarf mit Nachlassplanungsdokumenten wie Testamenten erfolgen. (Für verwandte Lektüre siehe: Kunden helfen, Landminen im Ruhestand zu vermeiden.)

Befreien Sie Finanzentscheidungen von der Stimmung

Auch wenn es schwierig sein mag, ist es für Neukunden wichtig, Emotionen von der Planung ihrer finanziellen Zukunft zu trennen. Für diejenigen, die einen Ehepartner verloren haben, müssen sie ihre Finanzen unter dem Gesichtspunkt betrachten, was in ihrem besten Interesse ist. Während Dinge und Besitztümer, die sie mit ihrem verstorbenen Ehepartner geteilt haben, möglicherweise sentimentalen Wert haben, sollten finanzielle Beteiligungen nicht in dieser Weise betrachtet werden. Nur weil sie gemeinsam eine bestimmte Aktie oder einen bestimmten Investmentfonds besaßen, bedeutet dies nicht, dass die Investition in Zukunft in ihrem Portfolio verbleiben muss. Egal, ob es sich um eine Aktie handelt, die ihr Ex-Ehepartner von ihren Eltern oder einem geliebten Verwandten geerbt hat, oder um eine langfristige Beteiligung, die sie frühzeitig gekauft haben. Als Finanzberater können Sie ihnen helfen, einen kühlen Blick auf ihr Vermögen zu werfen.

Dasselbe sollte mit Eigentum passieren. Ist es sinnvoll, die Familie zu behalten, nachdem Ihr Kunde alleinstehend ist? Haben sie, besonders für eine Witwe, die nötigen Voraussetzungen, um das Haus zu pflegen? Wäre es besser, sie irgendwann zu verkleinern? Dies ist sowohl eine praktische als auch eine finanzielle Überlegung. Ist es im Falle einer Scheidung ein gutes finanzielles Ergebnis für Ihren Klienten, die Familie zu behalten? Möglicherweise wurde ihnen das Haus im Rahmen der Scheidung zugesprochen. Verfügen sie jedoch über die finanziellen Mittel, um die Hypothek zu bezahlen und alle anderen Kosten zu decken, die mit dem Besitz eines Hauses verbunden sind, z. B. Wartung, Reparatur und Versorgung?

Die Realität eines niedrigeren Lebensstandards

Es ist nicht immer so, dass die Kosten einer Person halbiert werden, wenn sie ledig wird. Beispielsweise wird die Miete oder Hypothek Ihres Kunden nicht proportional reduziert. Einkommenssteuern sind abhängig vom Einkommen und nicht von der Anzahl der Personen im Haushalt. Tatsächlich kann es sein, dass die neue Single Probleme hat, sich an ihre neue Realität anzupassen, und dies führt häufig dazu, dass sie ein ähnliches Ausgabenniveau beibehält wie bei ihrer Heirat.

Wenn Sie vor der Scheidung oder dem Tod Ihres Ehepartners mit diesem Kunden zusammengearbeitet haben, müssen Sie daran denken, dass dies eine neue Beziehung ist. Wenn Sie zum Beispiel jetzt mit Ihrer Frau zusammenarbeiten und sie während ihrer Ehe nicht gut in den Prozess einbezogen haben, besteht die Gefahr, dass Sie sie als Klientin verlieren. Dies ist nicht ungewöhnlich, seien Sie also vorbereitet.

Die Quintessenz

Menschen, die aufgrund des Todes eines Ehepartners oder einer Scheidung ledig werden, haben eine Reihe von besonderen finanziellen Bedürfnissen, die berücksichtigt werden müssen. Als Finanzberater können Sie wertvolle Unterstützung leisten und dabei eine treue und dauerhafte Beziehung zu diesem neuen Kunden aufbauen. (Für verwandte Lektüre siehe: So helfen Sie weiblichen Kunden, erfolgreich in den Ruhestand zu treten.)

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