Geldmarktkonto vs. hochverzinsliches Girokonto: Was ist besser?

Da Zinssätze nahe Null zur Norm geworden sind, wurden Sie wahrscheinlich dazu veranlasst, Zinssätze für Ihr liquides Geld zu akzeptieren, die sich kaum in Ihren Kontoauszügen niederschlagen. Laut Bankrate.com betrug der durchschnittliche Geldmarktkontosatz (MMA-Satz) in der Nation zum 7. April 2016 0,09%, was nach dem ersten Jahr 9 USD für eine Einzahlung von 10.000 USD bedeuten würde. Sie können bessere Preise durch Einkaufen und Vergleichen finden. Wenn Sie bereit sind, Ihre Bankgeschäfte in der Internet-Cloud zu tätigen, finden Sie häufig MMA-Raten von über 1%.

Es gibt jedoch eine weitere Option mit noch besseren Zinssätzen: hochverzinsliche Girokonten. Girokonten mit hohen Zinsen werden mit bis zu 3,5% verzinst, wobei viele Konten im Bereich von 1 bis 2% zahlen, obwohl diese nicht leicht zu finden sind. Sie sind in der Regel in kleineren Gemeindebanken, bei Kreditgenossenschaften oder bei Online-Banken anzutreffen. Es ist leicht, sich von den verlockenden Tarifen, die sie anbieten, fesseln zu lassen, aber mit all den damit verbundenen Einschränkungen sind sie definitiv nicht jedermanns Sache.

Was ist ein Geldmarktkonto?

Geldmarktkonten sind bundesweit versicherte, kurzfristig verzinsliche Instrumente, die unter Kapitalerhalt eine variable Rendite erzielen. Sie neigen dazu, Zinssätze gutzuschreiben, die höher sind als bei Sparkonten, erfordern jedoch häufig eine höhere Mindesteinlage. Einige Konten erfordern auch ein Mindestguthaben, um die höchste Rate zu erhalten. Die Zinssätze für MMAs sind variabel, was bedeutet, dass sie mit dem Zinsmarkt steigen und fallen. Die meisten MMAs verfügen über eingeschränkte Berechtigungen zum Schreiben von Schecks und zum Übertragen von Guthaben. Die Bundesvorschriften begrenzen jedoch die Anzahl der Transaktionen in MMAs auf sechs pro Monat.

Was ist ein Girokonto mit hohem Interesse?

Girokonten mit hohen Zinsen sind in der Tat Girokonten mit all den Funktionen, die normalerweise damit verbunden sind. Viele bieten unbegrenzte Schecks, eine Debitkarte, Online-Kontoverwaltung und Vergünstigungen wie Prämienpunkte und kostenlosen Überziehungsschutz. Bei den meisten dieser Konten entfällt die monatliche Wartungsgebühr, wenn Sie ein tägliches Mindestguthaben aufrechterhalten. Die Konten sind in der Regel begrenzt, was bedeutet, dass der höhere Zinssatz bis zu einem bestimmten Einzahlungsbetrag gezahlt wird. Die meisten Konten sind auf 25.000 US-Dollar begrenzt, bei einigen Konten können die Obergrenzen jedoch bis zu 1.000 US-Dollar betragen. Einlagen, die die Obergrenze überschreiten, verdienen eine viel niedrigere Rate, so niedrig wie 0,1%.

Warum möchten Sie vielleicht ein Geldmarktkonto?

Obwohl Girokonten mit hoher Verzinsung deutlich höhere Zinssätze bieten als Sparkonten oder MMA-Konten, müssen Sie mehrere Bedingungen erfüllen, um einen höheren Zinssatz zu erzielen. Beispielsweise müssen Sie bei den meisten hochverzinslichen Girokonten eine direkte Einzahlung und elektronische Kontoauszüge akzeptieren. Darüber hinaus erfordern sie eine Mindestanzahl von Debitkartentransaktionen, bis zu 15 pro Monat. Die meisten Konten erfordern 10 Transaktionen. Wenn Sie nur neun machen, verlieren Sie den höheren Satz für den Abrechnungszeitraum. Schließlich erfordern die meisten Konten mindestens eine Rechnungszahlung oder Überweisung vom Konto pro Abrechnungszeitraum.

Obwohl keine dieser Anforderungen unüberwindbar ist, müssen Sie das Konto aktiv verwalten, um sicherzustellen, dass Sie alle Anforderungen erfüllen. Die meisten Menschen sind an einen eher passiven Ansatz bei der Kontoverwaltung gewöhnt.

Warum möchten Sie vielleicht ein hochverzinsliches Girokonto?

Eine MMA ist im Allgemeinen eine bessere Option, wenn Sie etwas Bargeld für einen kurzen Zeitraum parken möchten oder wenn Sie Ihre Ersparnisse nicht aktiv verwalten möchten. Mit einer MMA haben Sie Zugriff auf Ihr Geld, wenn Sie es benötigen, müssen es jedoch im Allgemeinen nicht wie ein Girokonto verwalten. Wenn Sie bereit sind, Ihr Konto aktiv zu verwalten, kann ein Girokonto mit hoher Verzinsung erheblich höhere Zinserträge erzielen als eine typische MMA. Wenn Sie im normalen Verlauf eines Monats damit rechnen, die erforderliche Anzahl von Abbuchungstransaktionen durchzuführen, und Sie über mindestens eine Rechnung verfügen, die Sie für die automatische Rechnungszahlung einrichten können, sollte ein Girokonto mit hohen Zinsen nicht viel zu verwalten sein.

Der schwierigste Aspekt ist die Obergrenze. Um Ihre Zinserträge zu optimieren, müssen Sie sicherstellen, dass der Einzahlungsbetrag die Obergrenze nicht überschreitet, und Sie müssen wahrscheinlich weiterhin von Konten mit niedrigerer Verzinsung überweisen, um sicherzustellen, dass Sie den Betrag maximieren, mit dem die höhere Verzinsung erzielt werden kann. Für eine Einzahlung in Höhe von 10.000 USD auf ein hochverzinsliches Girokonto mit einem Zinssatz von 2,5% sind dies etwa 240 USD mehr als bei einer typischen MMA.

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