Pensionsanlagestrategien nach Alter

Das Sparen und Investieren in den Ruhestand sollte idealerweise in dem Moment beginnen, in dem Sie mit der Arbeit beginnen - wenn nicht vorher - und bis weit in das spätere Leben hinein fortgesetzt werden. Ihre Anlagestrategie ist jedoch nicht statisch und wird in jeder Lebensphase anders sein. Natürlich sollten Sie Ihre spezielle Situation mit Ihrem Anlageexperten besprechen, der auf Ihre individuellen Ziele und Risikobereitschaft abgestimmt ist und Sie bei der Ermittlung der für Sie am besten geeigneten Strategien unterstützt.

20er und 30er Jahre

  • Die Zeit ist auf Ihrer Seite, und im Allgemeinen sollten Sie mit Ihrem Investmentansatz aggressiver umgehen, da Sie viele Jahre Zeit haben, um Marktschwankungen zu überstehen.
  • In diesem Stadium sollten Sie Aktien in Betracht ziehen, die in der Regel ein größeres langfristiges Wachstumspotenzial bieten als Anleihen und Geldinstrumente. Sie sind schon früh eine beliebte Wahl - besonders wenn es darum geht, ein solides Fundament für Ihr Altersportfolio zu legen (eines, das sich im Laufe der Zeit verschlechtern kann).

40er und 50er Jahre

  • Ziehen Sie einen Ansatz für Investitionen in Wachstum und Einkommen in Betracht, um die Altersvorsorge und andere größere finanzielle Verpflichtungen, z. B. die Hochschulbildung eines Kindes, in Einklang zu bringen.
  • Sie haben noch Zeit, um Ihr Notgroschen zu züchten, benötigen jedoch gelegentlich Kapital, um drohende Verpflichtungen zu erfüllen.
  • Ein Anlageansatz für Wachstum und Einkommen mit einer Allokation, die nach wie vor Aktien zum Zwecke des Kapitalzuwachses bevorzugt, kann in dieser Phase eine vorsichtige Option sein. Erwägen Sie auch, in Dividendenaktien zu investieren, die dazu beitragen können, beide Ziele zu erreichen.

60er und 70er Jahre

  • Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und versuchen, das Risiko in Ihrem Portfolio zu verringern, bleibt in der Regel wenig Zeit, um Verluste auszugleichen.
  • Anleger haben im Allgemeinen mehr von ihrem Vermögen in festverzinsliche Anlagen investiert, die in der Regel weniger volatil sind, aber in der Vergangenheit niedrigere Renditen als Aktien erzielt haben.
  • Anleihen und dividendenausschüttende Aktien sind beliebte Optionen, da sie unter Umständen das erforderliche Einkommen bieten, sobald Sie aufhören, einen regelmäßigen Gehaltsscheck zu erhalten.

70er Jahre und darüber hinaus

  • Stellen Sie sicher, dass Ihr angesammeltes Vermögen bis zu Ihrer Pensionierung für Sie weiterarbeitet.
  • Ihr Portfolio wird wahrscheinlich konservativer als je zuvor.
  • Dies bedeutet in der Regel eine hohe Gewichtung der Anleihen. Sie sollten jedoch in Erwägung ziehen, die Aktien nicht vollständig aufzugeben, um das Wachstum Ihres Portfolios vor der Inflation zu sichern.
  • Zu konservativ zu sein, insbesondere im heutigen Niedrigzinsumfeld, kann ebenso riskant sein wie zu aggressiv.

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