Investment Banking versus Commercial Banking

Insgesamt ist eine Karriere im Investment Banking wettbewerbsfähiger, zahlt sich tendenziell mehr aus und wird als glamouröser angesehen als eine Karriere im Commercial Banking. Investmentbanken neigen dazu, ihre Kandidaten selektiver und ihre Mitarbeiter anspruchsvoller zu behandeln, von denen viele hochrangige Analysten sind. Trotzdem kann jeder Weg zu einer lohnenden, lang anhaltenden und ertragsstarken Karriere führen.

Geschäftsbanken und Investmentbanken sind zwar wichtige Finanzinstitute in einer modernen Wirtschaft, erfüllen jedoch sehr unterschiedliche Funktionen und erfordern unterschiedliche Arten von Mitarbeitern. Geschäftsbanken sind das, woran die meisten Menschen denken, wenn sie den Begriff "Bank" hören. Sie akzeptieren Einlagen, vergeben Kredite, sichern Vermögenswerte und arbeiten mit Kunden aller Art zusammen. Investmentbanken hingegen erbringen Dienstleistungen für große Unternehmen und institutionelle Anleger. Eine Investmentbank kann bei Fusionen und Übernahmen (M & A), bei der Emission von Wertpapieren oder bei der Finanzierung von großen Geschäftsprojekten behilflich sein.

Bildung und Fähigkeiten

Ein Abschluss in Finanzen, Wirtschaft, Rechnungswesen oder Mathematik ist ein guter Anfang für jede Bankenkarriere. Tatsächlich ist dies möglicherweise alles, was Sie für viele Einstiegspositionen im Geschäftskundengeschäft benötigen, z. B. als Privatbankier oder Kassierer. Wer sich für Investment Banking interessiert, sollte einen Master of Business Administration (MBA) oder andere berufliche Qualifikationen in Betracht ziehen.

In beiden Bereichen gibt es viele verschiedene Karrieremöglichkeiten. Geschäftsbanken bieten Positionen wie Kassierer, Vertriebsmitarbeiter, Vertrauenspersonal, Kreditsachbearbeiter, Filialleiter und technische Programmierer an. Investment Banking-Positionen umfassen Berater, Bankanalysten, Kapitalmarktanalysten, Research-Mitarbeiter, Handelsspezialisten und viele andere. Jeder benötigt seinen eigenen Bildungs- und Qualifikationshintergrund.

Großartige Fähigkeiten der Mitarbeiter sind in jeder Bankposition von großem Vorteil. Selbst engagierte Research-Analysten verbringen viel Zeit mit der Arbeit im Team oder mit der Beratung von Kunden. Einige Positionen erfordern mehr Sales-Touch als andere, aber Komfort in einem professionellen sozialen Umfeld ist der Schlüssel. Weitere wichtige Fähigkeiten sind Kommunikationsfähigkeiten (Erklären von Konzepten gegenüber Kunden oder anderen Abteilungen) und ein hohes Maß an Eigeninitiative.

Gehalt

Investmentbanker gehören zu den bestbezahlten Fachleuten in der Geschäftswelt, was einer der Hauptgründe ist, warum solche Positionen so viele Bewerber anziehen. Ein Investment Banking-Mitarbeiter im ersten Jahr kann ein Grundgehalt von 95.000 bis 125.000 USD pro Jahr verdienen. Mitarbeiter mit mehr als zehn Jahren Erfahrung verdienen wahrscheinlich zwischen 175.000 und 250.000 US-Dollar an bedeutenden Instituten.

Für wirklich talentierte und engagierte Mitarbeiter kann ein Investmentbanking-Vizepräsident oder Geschäftsführer mehr als 500.000 USD pro Jahr verdienen.

Die Gehälter für das Commercial Banking variieren je nach Position erheblich. Laut dem US-amerikanischen Amt für Arbeitsstatistik (BLS) lag der Medianlohn für einen Bankangestellten im Jahr 2016 bei 13,11 USD pro Stunde oder 27.260 USD pro Jahr. Andere Einstiegsjobs für diejenigen mit null bis fünf Jahren Erfahrung zahlen laut PayScale.com zwischen 40.000 und 70.000 US-Dollar pro Jahr. Der Forschungs- und Vermittlungsriese Robert Half gibt in seinem Gehaltsleitfaden 2017 an, dass ein gewerblicher Kreditgeber mit ein bis dreijähriger Erfahrung ein Gehalt zwischen 59.000 und 92.750 US-Dollar verdienen kann.

In der Zwischenzeit können Privatbankiers - von denen viele als Privatbankiers oder Kreditsachbearbeiter angefangen haben - mit Gehältern zwischen 88.750 USD und 124.250 USD rechnen, so Robert Half.

Work-Life-Balance

In diesem Bereich haben Geschäftsbanker den Vorteil gegenüber Investmentbankern. Obwohl es sicherlich einige Ausnahmen gibt, arbeiten die meisten Investmentbanker außergewöhnlich lange und arbeitsreiche Stunden. Im Gegensatz dazu arbeiten Geschäftsbanker mit Standardwochen (der Ausdruck "Bankstunden" gilt nur für die geschäftliche Seite) und genießen eine ausgeglichenere Work-Life-Balance.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Investmentbanker zwischen 65 und 75 Stunden pro Woche arbeitet, und manchmal deckt dies nicht einmal den enormen Forschungsaufwand ab. Auch wenn eine Bank nicht verlangt, dass Junior-Banker am Wochenende ins Büro kommen - Citigroup hat diese Änderung 2014 bekanntermaßen vorgenommen -, werden die Mitarbeiter weiterhin per E-Mail und Telefon erreichbar sein.

Selbst übergeordnete Geschäftsbanker wie Vertrauensleute oder Privatbankiers arbeiten selten mehr als 50 Stunden pro Woche. Diejenigen mit Familien oder diejenigen, die einfach nur ihre Freizeit genießen und es zur Happy Hour schaffen wollen, sind wahrscheinlich am besten für eine Karriere auf der kommerziellen Seite geeignet.

Berufsaussichten

Aufgrund der Branchenkonsolidierung, der Veränderungen in der Bankentechnologie und des Finanzcrashs von 2008 wurden die Arbeitsplätze im Bankensektor abgebaut. Laut BLS gingen die Arbeitsplätze im Bankensektor zwischen 2004 und 2014 trotz eines starken Bevölkerungswachstums um 2% zurück.

Die Konsolidierung unter den Banken nahm wirklich Fahrt auf, nachdem die US-Regierung Vorschriften aufgehoben hatte, die es Geschäftsbanken und Investmentbanken untersagten, sich zusammenzuschließen oder unter derselben Holding zu arbeiten. Große M & A-Aktivitäten zwischen Wachovia und Wells Fargo oder FleetBoston und Bank of America sind nur zwei Beispiele.

Geschäftsbanken sind vom technologischen Fortschritt stärker betroffen. Mobile Banking-Apps und Online-Tools haben den Bedarf an Bankkassen mit Kundenkontakt verringert. In vielen Banken können Kunden Konten eröffnen oder schließen, Kredite aufnehmen oder Transaktionen tätigen, ohne direkt einen Bankfachmann zu konsultieren.

Die Aussichten für die Branche erscheinen gemischt. Die Stellen für Bankangestellte in den BLS-Projekten werden zwischen 2016 und 2026 um 8% sinken, während die Stellen für Kreditsachbearbeiter in diesem Zeitraum um 11% zunehmen werden, verglichen mit einer durchschnittlichen Wachstumsrate von 7% für alle Berufe.

Viele der großen Investmentbanken sind zwar nicht mehr so ​​wahr wie früher, sie operieren jedoch von städtischen Drehkreuzen wie New York, London, Tokio, Hongkong und Singapur aus. In diesen Regionen gibt es mehr Möglichkeiten für Investmentbanker als in kleineren, finanziell weniger fokussierten Gebieten. Ernsthafte Kandidaten sollten mit der Aussicht, insbesondere nach New York zu ziehen, vertraut sein.

Welches zu wählen

Es ist kein unfaires Stereotyp, zu behaupten, dass Investment Banking am besten für sehr ambitionierte Menschen geeignet ist, die außerhalb des Büros weniger Wert auf ihr Leben legen. Commercial Banking ist vergleichsweise stressfreier und weniger wettbewerbsfähig, obwohl es einige Ausnahmen gibt.

Viele Menschen fühlen sich angezogen von der Faszination, für eine große Investmentbank zu arbeiten, ein hohes Gehalt zu verdienen und das Prestige eines echten Anzug- und Krawattenprofis zu tragen. Wenn dies nach Ihnen klingt und Sie bereit sind, einen langen, wettbewerbsfähigen Weg zu beschreiten, ist Investment Banking wahrscheinlich die richtige Wahl.

Wenn Sie andererseits die Vereinbarkeit von Beruf und Familie verbessern und eine umgangssprachlichere soziale Interaktion mit Kunden pflegen möchten, ist das Commercial Banking möglicherweise die bessere Lösung. In beiden Bereichen gibt es viel Raum für Wachstum, es kommt also wirklich darauf an, was Sie für das Wichtigste halten.

Schau das Video: 2. Investment Banks vs Commercial Banks Retail (Januar 2020).

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